Карты кэшбэка: Тинькофф

Что такое кэшбэк?
Это возврат части стоимости вашей покупки в виде баллов или денежных средств.

Стратегия подбора карты для вас

Чтобы подобрать выгодную карту для вас, требуется:

  1. Посчитать оборот денежных средств или какую сумму вы тратите в месяц
  2. Разбить покупки по категориям и выявить три наиболее затратные категории
  3. Определится, нужна ли вам кредитная карта

Если у вас нет четко выраженных категорий трат, то рассмотрите возможность получения кэшбэка в виде возврата денежных средств на карту, либо карты, кэшбэк с которой вы сможете потратить на что-то приятное для вас, например на путешествия.

Далее сходить на разведку на сайты нескольких банков и изучить предложения по банковским картам.

Преимущества Тинькофф-банка

Лично я пользуюсь Тинькофф-банком уже несколько лет. Более подробно свои карты я рассмотрю в этой же статье ниже. Нужно помнить, что Тинькофф-это больше IT-компания, а не банк. Здесь работают одни из лучших специалистов в России. Поэтому, технологичность зашкаливает как удобство. Программисты-люди ленивые и предпочитают, чтобы за них все делала техника или программа. С такой философией и работает банк: просто, быстро и очень удобно.

Кратно, чем же так хорош Тинькофф:

  1. Отличный сервис во всем. Хотя бы то, что не нужно ходить в банк заслуживает отдельного уважения.
  2. Безумно удобный интернет-банк с подробным описанием трат и даже чеками с перечнем покупок (доступно не для всех магазинов).
  3. Идеальная служба поддержки. Очень лояльная. Проблемы решаются моментом.
  4. Удобный торговый терминал для биржевых операций и низкие комиссии
  5. Возможность выпуска виртуальных карт
  6. Возможность привязать к одной карте счета в разных валютах
  7. Низкие комиссии за операции или их отсутствие
  8. Быстрый вывод денег
  9. Возможность снятия наличных в любом банкомате мира без комиссий
  10. Выгодная конвертация валюты (0,4-0,6р в среднем к биржевому курсу, тот же сбербанк минимум рубль)
    и тд.

Речь в этой статье пойдет именно о картах Тинькофф-банка и особенностей их использования в наиболее выгодном формате.

Кратко как пользоваться кредитной картой и не платить процентов.

Кредитная карта не такой страшный зверь как кажется. У каждой карты есть беспроцентный период, когда вы можете пользоваться деньгами банка безвозмездно! Чтобы не платить проценты за это использование достаточно погашать требуемую сумму в требуемую даты. Это дата будет указана в вашем личном кабинете.

Использование кредитных средств для покупок очень выгодная штука:

например, вы можете заказать две предмета на выбор в интернет-магазине и один вернуть. И не «замораживать» при этом собственные наличные средства.

Обычно, кэшбэк по кредитным картам повышенный. И только это является неоспоримым преимуществом.

Кобрендинговые карты

Если у вас есть любимый магазин или сервис и уровень трат в нем приличный, можно рассмотреть вариант специализированной банковской карты. Такие карты называют кобрендовые — это совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами со специальными условиями пользования. Зачастую, это дополнительная скидка или бонус у партнера, либо возможность тратить кэшбэк у этого партнера.

Разнообразие кобрендовых карт поражает! Это могут быть как авиакомпании, так и магазины: Летуаль, Алиэкспресс. Или даже компьютерные игры вроде World of tanks!

Хочу отдельно сказать про карты по накоплению миль в сотрудничестве с авиакомпаниями. На мой взгляд, они абсолютно не выгодные. Да, кэшбэк обещают в среднем 3-6%, однако, в пересчете на «реальные» билеты, возврат получается в среднем 0,5% от суммы покупок. И мили привязаны к одной авиакомпании, что является существенным минусом.

В итоге, по-моему скромному мнению, кобренды в большинстве своём не выгодные, однако, надо считать! Возможно, в вашем случае это не так.

Далее, обзор самых интересных предложений по картам с кэшбэками.

Drive

Отличный вариант для автолюбителей-кредитная карта Tinkoff Drive.

Накопленными бонусами вы сможете компенсировать «автомобильные» покупки. Это выглядит так: вы потратили 24768р и у вас есть достаточное количество баллов на счету. Вы нажимаете на кнопку «компенсировать» и данная сумма появляется на вашем счету.

Как выглядит компенсация авто-покупок
  • Беспроцентный период до 55 дней (Вовремя возвращайте деньги на карту и не переплачивайте за покупки)
  • Кредитный лимит до 700 000 ₽ (Ставка от 15% в год. Бесплатное пополнение онлайн-переводом и наличными)
  • Рассрочка без процентов (Покупайте у наших партнеров сразу, платите до года — и никаких процентов)
  • Оплата смартфоном и смарт-часами (С Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay)

Бонусы начисляются за все виды покупок:

  • 10% за покупки на АЗС (Получайте бонусы за оплату топлива и любые другие траты на заправках)
  • 5% за любые автоуслуги (Оплачивайте картой запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, мойки)
  • 5% за платежи через Тинькофф (Штрафы ГИБДД, сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги»)
  • 1% за любые другие покупки (Возвращаем бонус с каждых 100 ₽)
  • До 30% по спецпредложениям (За покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов)


 Тинькофф (Ко-Бренды) [CPS] RU

Дебетовая Tinkoff Black

Самая популярная карта у Банка-дебетовая Tinkoff Black (если оформите карту по этой ссылке, получите 3 месяца бесплатного обслуживания). Почему она хороша:

  • Кэшбэк от 1 % на все покупки. Кэшбэк возвращается в виде денежных средств в конце месяца
  • Повышенный кэшбэк от партнеров и при бронировании на собственном сервисе бронирования (цена адекватные) до 30%
  • Возможность выбора категорий повышенного кэшбэка 5% раз в три месяца
  • 5% годовых на остаток по счету
  • Снятие наличных от 3000р в любом банкомате мира без комиссии 
  • Бесплатные пополнения с карт других банков 
  • Бесплатные переводы на счета (нет ограничений) карты любых банков до 20к в месяц
  • Низкая цена обслуживания и возможность обслуживаться бесплатно

Минусы: вернуться может только до 3000р в месяц

У данной карты есть премиальная версия. К вышеперечисленному добавляется два прохода в месяц в бизнес-залы ожидания в аэропорту, консьерж и возможность получать до 30000р кэшбэка в месяц. Подробней здесь:

ALL Airlines

У Тинькова на мой взгляд, самая интересная мильная программа по картам All Airlines. Есть кредитная и дебетовая. Вы копите мили и можете обменивать их на билеты любой авиакомпании мира и частично на отели. Кэшбэк по этим картам составляет от 1,5 для дебетовой и от 2% для кредитной карты.

Кредитная карта Тинькофф «All Airlines»:

  • Бесплатные авиабилеты за покупки
  • Расплачивайтесь картой и копите мили
  • Купите билет любой авиакомпании и верните деньги за авиабилет
  • Бесплатная медицинская страховка для визы в подарок
  • Возможность пользоваться картой бесплатно

Милями ALL Airlines можно компенсировать билет на любой рейс любой авиакомпании мира, а еще улучшить класс обслуживания или получить дополнительные услуги.

Кредитная карта ALL Airlines поможет сэкономить на авиабилетах даже тем, кто путешествует редко. Представьте, вы покупаете как обычно, а мили копятся. И в конце года получается определенная сумма, которую вы тратите на путешествие!


Тинькофф (All Airlines) карта [CPS] RU

Более подробно об условиях

Дебетовая карта Тинькофф «All Airlines»

Практически тоже самое, что кредитная, кроме кэшбэка  1,5% за обычные покупки, если постоянно держать на карте от 100 000 ₽, в прочих случаях — 1%. Более подробно.

Обзор моих банковских карт

Мои две карты от Тинькова-премиальные. Это значит, что я имею больше привилегий, но для их получения требуется либо повышенный оборот по картам, либо наличие денежных средств на счетах (брокерский и инвестиционный включены):

💳 Премиальная дебетовая Black Edition. Цена: от 0 до 1990р/месяц

Преимущества:

  1. Кэшбэк на все покупки. Раз в три месяца даётся выбор категорий повышенного кэша.
  2. Размер выплаты кэшбэка до 60000 в месяц.
  3. 5% годовых на остаток по счёту 
  4. Снятие наличных от 3000р в любом банкомате мира без комиссии 
  5. Бесплатные пополнения с карт других банков 
  6. Бесплатные переводы на счета (нет ограничений) карты любых банков до 20к в месяц

Минусы: стоимость владения и хочется кэша побольше. 

💳 Премиальная кредитная All Airlines Black Edition

  1. Повышенный кэшбэк на покупку авиабилетов ЛЮБЫХ авиакомпаний мира (3%)
  2. Кэшбэк за любые покупки 2%
  3. За покупку билетов через сервис Tinkoff (сотрудничает с Onetwotrip и Booking) кэшбэк 5% и 10% соотвественно
  4. Компенсация милями оплаченных билетов по карте рубль к рублю
  5. 2 бесплатных прохода в месяц в бизнес-залы
  6. Страховка на держателя и членов его семьи для выезда заграницу без франшизы и с покрытием 100000 евро на каждого
  7. Консъерж-сервис для бронирования (я не пользуюсь, мои находки обычно выгодней)
  8. Бесплатное обслуживание брокерского счета и выгодные тариф для трейдинга
  9. VIP предложеня по скидкам. Например, на Farfeth

Минусы: стоимость владения или наличие большого оборота.

Имеется альтернатива: кредитная карта All Airlines, где стоимость владения ниже, плюшек меньше и компенсация милями имеет свои нюансы. Написала про нее выше в статье.

Ровно за год на дату написания статьи мой мильный баланс следующий: компенсировано 105 872 миль (считай рублей) и 14 526 миль доступны для компенсации билетов или отелей. Не плохо считаю, можно съездить раз в год в хороший тур бесплатно!

ЕСЛИ ВЫ ЗАХОТИТЕ ОФОРМИТЬ КАРТУ ТИНЬКОВ БАНКА, то проходите по любым ссылкам из этой статьи. ВЫ ПОЛУЧИТЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ БОНУСЫ при оформлении, а я небольшую благодарность за клиента от банка. 

Для продвинутых:
как зарабатывать на кредитной карте

Хочу вам показать положительную сторону заимствования денег у банка.

Условия задачи:

У Юли есть две карты: 

✈️Кредитная мильная

Кэшбэк 2% процента с любых покупок, с авиабилетов и отелей 3. Мили можно обменивать на билеты любой авиакомпании мира 1 к 1. Плюс, карта имеет всякие плюшки, но пост не об этом. Льготный период (когда я использую деньги безвозмездно и не плачу проценты по кредиту) до 45 дней.

💵Дебетовая.
Имеет роскошное условие: 5% на остаток по счету! И много других вкусных штук.

Это все понятно, делать то что❓

Возьмем для расчета траты в месяц по кредитке в размере 10000₽. 

✅Юля тратит с КРЕДИТНОЙ карты 10000₽, получает кэшбэк в размере 200₽. 

10000₽ 

✅Юля откладывает на ДЕБЕТОВОЙ КАРТЕ на отдельный счет для удобства (чтобы не было соблазна потратить). Деньги лежат на этом счете в среднем 30-45 дней под 5% годовых. 

✅Для удобства посчитаем проценты за месяц: ((10000*0,06)/365)*30=49,31₽

Итого: Юля получила из воздуха 200+49,5=249,5₽.❣️Это КАК МИНИМУМ 2,5% с КАЖДОЙ ПОКУПКИ❣️

Мелочь, скажете вы! Посчитайте, сколько денег ежедневно вы отдаете ненаглядному Сбербанку, пользуясь его услугами? По копеечке, да по рублику Юля насобипала на два бесплатных отдыха в этом году!

Для совсем продвинутых и рискованных:
отложенную сумму можно инвестировать в акции на срок беспроцентного периода. Я иногда так делаю (про инвестиции Тинькофф банка напишу отдельную статью)

P.S. карты могут быть любого банка. Практически все (кроме Сбербанка) предлагает похожие решения.

  • Comments

  • Добавить комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked *

TOP